En qué te ayudamos
- Particulares y consumidores sobreendeudados
- Autónomos y profesionales
- Empresarios individuales y administradores con deudas personales o avaladas
- Préstamos personales, tarjetas y créditos rápidos
- Deudas con Hacienda y la Seguridad Social, dentro de los límites legales
- Conservar la vivienda habitual con un plan de pagos
- Estudio de viabilidad antes de empezar
Está regulada en el Texto Refundido de la Ley Concursal (arts. 486 y siguientes), reformado por la Ley 16/2022, que incorporó la Directiva europea de reestructuración e insolvencia. Hoy el procedimiento es más ágil y accesible que en su regulación anterior.
¿Qué es la exoneración del pasivo insatisfecho?
Es el mecanismo por el que un deudor de buena fe, que no puede atender sus obligaciones, obtiene del juez la cancelación total o parcial de sus deudas pendientes, bien tras liquidar su patrimonio, bien tras cumplir un plan de pagos. Su finalidad no es evitar pagar a quien pueda hacerlo, sino evitar que una persona honesta quede atrapada de por vida en una deuda imposible.
¿Quién puede acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad?
- Particulares y consumidores sobreendeudados.
- Autónomos y profesionales.
- Empresarios individuales y administradores con deudas personales o avaladas.
- Personas con insolvencia actual o inminente.
El requisito esencial es la buena fe. La ley excluye, entre otros supuestos, a quien haya sido condenado por determinados delitos económicos o haya ocultado bienes o información. Cada caso debe analizarse de forma individual.
¿Qué deudas se pueden cancelar?
Con carácter general, pueden exonerarse préstamos personales, tarjetas de crédito, microcréditos y créditos rápidos, deudas con entidades financieras, deudas comerciales y de proveedores, y avales. Las deudas con Hacienda y la Seguridad Social también pueden exonerarse, pero dentro de los límites cuantitativos que fija la ley.
No son exonerables las deudas por alimentos, las derivadas de responsabilidad civil por delito o por dolo o culpa grave, las multas penales y los créditos con garantía real hasta el valor de la garantía, entre otras. Un estudio previo permite saber qué parte de tu deuda es cancelable.
¿Cómo es el procedimiento?
- Análisis de tu situación: ingresos, patrimonio, deudas y acreedores.
- Procedimiento judicial ante el juzgado competente, por la vía de liquidación de la masa activa o de plan de pagos.
- Resolución judicial que concede la exoneración, de forma definitiva o provisional, según el caso.
Si tienes una empresa o la insolvencia afecta a una sociedad, el camino es el concurso de acreedores, que en el caso de personas físicas puede completarse con la exoneración de deudas.
¿Perderé mi vivienda?
No necesariamente. Según la situación (existencia de hipoteca, valor del inmueble, carácter de vivienda habitual), pueden existir alternativas para conservar la vivienda habitual, como el plan de pagos. La decisión depende de las circunstancias concretas.
Por qué contar con abogado especialista
La solicitud exige documentación precisa, una estrategia adecuada (liquidación o plan de pagos) y una vigilancia de los requisitos legales. Un error de planteamiento puede costar la exoneración. Te acompañamos desde el estudio de viabilidad hasta la resolución.
¿Tienes deudas que no puedes afrontar? Solicita tu estudio de viabilidad. Analizamos tu caso con rigor y te explicamos tus opciones reales.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tarda el procedimiento?
Depende del juzgado, de la complejidad del caso y de la vía elegida. Tras el estudio inicial podemos darte una estimación realista; suele tardar menos de un año.
¿Puedo pagar los honorarios del proceso poco a poco?
Sí, desde 100 euros al mes.
¿Perderé mi vivienda?
No necesariamente. Según la situación (existencia de hipoteca, valor del inmueble, carácter de vivienda habitual), pueden existir alternativas para conservar la vivienda habitual, como el plan de pagos.
¿Se cancelan las deudas con Hacienda y la Seguridad Social?
Pueden exonerarse, pero dentro de los límites cuantitativos que fija la ley. En el estudio previo te decimos qué parte de tu deuda es cancelable.